Можно ли оформить страховку от коронавируса?

Полис812

Сервис Полис812 поможет выбрать наиболее подходящие условия для страхования от коронавируса без многочисленных переходов по сайтам и обзвонов. Компания собирает информацию по ценам и условиям, а клиенту остается выбрать самый выгодный тариф. На сайте есть предложения крупных компаний: Ренессанс Страхование, Евроинс, Альфа Страхование, Арсеналъ.

Оформить договор получится сразу в онлайн-форме: выберите тариф, ознакомьтесь с правилами страхования, заполните анкету согласно паспортным данным, оплатите полис. После этого сервис вышлет договор, который начнет действовать в ближайшее время. Сервис работает без комиссии и дополнительных платежей, все цены страховых компаний сохраняются и клиент не переплачивает за услуги посредника.

Полис812 помогает сэкономить на страховке от коронавируса и дарит 500 приветственных баллов при регистрации. Ими можно оплатить до 25% стоимости полиса. Для тех, кто хочет купить полис по выгодной цене, компания предлагает подписаться на информационную рассылку с акционными предложениями. Агрегатор пользуется популярностью у клиентов и входит в топ-10 лучших компаний.

Страховка без ограничений

Это оформление страхового полиса, который не предусматривает никаких ограничений, его действие распространяется даже в тех странах, где официально объявлена эпидемия, введены карантинные мероприятия, или объявлено чрезвычайное положение.

Например, если выбрать страховку, которая действует только в странах, где нет эпидемии коронавируса, можно оказаться в ситуации, когда такой полис окажется бесполезным. Вспышка заболеваемости может возникнуть спонтанно в любой стране, и в любой период времени, от этого невозможно застраховаться.

Однако следует учитывать и общую ненадежность такого рода полиса, необходимо выбирать страховые компании, которые имеют большой и длительный опыт оформления страховок без ограничений, например, такие, как «АльфаСтрахование», «Polis Oxygen Premium», «Tinkoff», «Росгосстрах». Найти виды страховок, покрывающих COVID-19 без ограничений, можно на сайте Polis812.

Вопрос-ответ

Какие расходы покрывает страховой полис?

В большинстве случаев страховка покрывает смерть застрахованного от коронавируса и госпитализацию с подтвержденным диагнозом. Дополнительно он может предусматривать выплаты при временной нетрудоспособности и оплату некоторых медицинских услуг (например, диагностики). Компенсация выплачивается единовременно самому застрахованному или его близким родственникам.

Собственно лечение страховка не покрывает, так как оно оплачивается только по полису ОМС.

Сколько действует страховой полис?

Максимальный срок действия полиса — полгода-год с даты оформления. В некоторых компаниях он может быть меньше. Продлить полис нельзя.

Будет ли страховка действовать, если оформлена уже во время болезни?

В этом случае страховка будет распространяться только на смерть застрахованного от коронавируса. Повторной госпитализации полис обычно не предусматривает.

На кого можно оформить страховку?

По этой программе можно застраховать как лицо, которое оформляет полис, так и его ближайших родственников. Застрахованный должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 18 (при оформлении на себя) или от 3-7 (при оформлении на другое лицо) до 65-70 лет
• Гражданство и проживание на территории РФ
• Наличие действующего полиса ОМС

Конкретные требования могут различаться в разных страховых компаниях.

В каких случаях страховка не действует?

Страховой полис признается недействительным, если застрахованный нарушает правила карантина, отказывается от госпитализации, занимается самолечением или умирает по не связанной с коронавирусом причине. Также СК может не признать случай страховым при намеренном заражении или если диагноз окажется неподтвержденным или ошибочным.

Какие программы и чем они отличаются

На сегодняшний день уникальным является продукт СК АльфаСтрахование «АнтиВирус», поскольку это корпоративная программа, предлагающая компаниям застраховать своих сотрудников на случай выявления новой коронавирусной инфекции (CoVID-19). В зависимости от выбранной программы размер страховой суммы составляет от 100 тыс. до 1 млн руб. При госпитализации выплата на одного сотрудника составляет 0,2% страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре, начиная с первого дня. При неблагоприятном исходе заболевания выплачивается 100% страховой суммы. Программа может быть дополнена опцией АльфаHELP, включающей дистанционные консультации психолога, юриста, финансиста и возможность получения второго медицинского мнения.

Кроме того, «АльфаСтрахование», как и остальные перечисленные выше компании, предлагает индивидуальное «страхования от коронавируса». При этом в СК «АльфаСтрахование» формулировка причины наступления страхового случая шире, чем у других страховщиков; страхование производится «на случай выявления новых вирусных инфекций группы коронавирусов, включая известный CoVID-19».

Некоторые компании предлагают также семейное страхование («Zetta», «Согласие»), когда по одному полису страхуются все члены семьи (страховщики уточняют, что имеют в виду 2 взрослых и всех детей в семье). Общим для таких продуктов является выплата страхового возмещения в случае смерти застрахованного от COVID-19 и выплата в случае госпитализации застрахованного по поводу этого заболевания, выявленного впервые.

Различаются продукты как по величине страховой премии и страхового возмещения, так и по возрасту людей, которые могут быть застрахованы; по территории, на которой действует страхование; по сроку действия договора страхования, по дополнительным услугам, которые носят, в основном, консультационный характер.

Нужна ли вам страховка от коронавируса?

Оформлять или нет полис — личное дело каждого человека. Выгода страховщиков очевидна, а вот клиентов — сомнительна, считают эксперты.

С одной стороны, подстраховаться на случай потери нетрудоспособности неплохо. Но, собравшись оформлять договор, следует внимательно изучить предложение и условия. Неразумно оформлять страховку, в которой указано, что клиент обязуется не попасть в зону карантина (он может быть объявлен где угодно). Или предлагают не пользоваться услугами общественного транспорта (это могут расценить как способствование наступлению страхового случая). Не стоит подписывать договор, если в нем прописан непосредственно коронавирус, а не ОРВИ, например.

1. Лучше, если при выборе полиса вы посоветуетесь с юристом, специализирующемся на страховках.
2. Эксперты советуют не торопиться с покупкой нового полиса, если вы не были в неблагополучной по COVID-19 стране или среди ваших близких нет переболевших коронавирусом.
3. Если у вас оформлено страхование жизни и здоровья, оно поможет пережить трудные времена без оформления дополнительного полиса.
4. Спасательным кругом являются полисы ОМС и ДМС. Заболевшие коронавирусом получат медицинскую помощь при любом заболевании, в том числе и этом.
5. Давно существует и страхование на случай смерти, если хотите помочь родственникам.

Как говорят специалисты по анализу страхового рынка, полисы «от COVID-19» — хитрый рекламный ход страховщиков.

Ингосстрах

Одна из надёжных компаний, предлагающих услуги по страхованию от заболеваний органов дыхания при заражении коронавирусом. Ингосстрах предлагает услугу «Стоп коронавирус», она предусматривает:

• Выплату от 7000 руб. в день в случае нахождения человека на больничном с установленным диагнозом COVID-19.
• Покрытие трат от 7500 руб. при нахождении застрахованного в лечебном учреждении с подтверждённым диагнозом «коронавирус».
• Единоразовую выплату от 2500000 руб. при летальном исходе в случае подтверждённого заражения коронавирусной инфекцией.

Ингосстрах — одна из надежных страховых компаний РФ

Купить страховку в этой компании можно сроком от 3 до 6 месяцев, страхованию подлежат лица от 3-х до 60-ти лет. Отдельным бонусом является возможность бесплатно получить консультацию по медицинским учреждениям, правилам госпитализации и диагностическим мероприятиям при коронавирусной инфекции, а также получить дистанционную консультацию от врачей по вопросам COVID-19.

Эпидемия коронавируса сегодня – это огромный риск заразится самому, заразить своих близких. Это неуверенность в будущем, страх неизвестности и тревога за близких. Страхование от коронавируса – единственная возможность уверенности в завтрашнем дне.

Полис812

Компания Страховой центр Полис812 также предоставляет широкий пакет услуг для своих клиентов при постановке диагноза коронавирус.

Правила предоставления полиса:

• срок действия – 1 год;
• страховая сумма – от 20.000 до 100.000 руб.
• цена страхового полиса – 2000…10.000 руб.

Преимущества Полис812:

1. Не нужно обращаться за предоставлением услуги в компанию, все можно оформить онлайн.
2. Часть страховки можно оплатить бонусами.
3. Можно застраховать людей любого возраста.
4. Широкий спектр страховых случаев:
   • потеря трудоспособности;
   • госпитализация;
   • эпидемия и пандемия;
   • карантин;
   • летальный случай;
   • чрезвычайное положение.

Страховка.ру

Сервис Страховка.ру поможет выбрать самое выгодное предложение на приобретение полиса с защитой от коронавируса. Выберите в меню интересующий продукт и изучите предложения компаний. Сумма полиса зависит от размера страховой выплаты и дополнительных опций. Самый экономичный вариант можно купить за 2000 рублей.

Полис включает выплату единовременной премии в размере 20 000 рублей при заражении и 1 000 000 рублей в случае смерти застрахованного. Договор не включает оплату медикаментов и стоимости лечения. Его можно оформить на себя или любого другого человека в возрасте от 7 до 70 лет. Это поможет защитить всю семью и уменьшить тревожность в связи с заболеванием коронавирусом.

Страховка.ру тщательно проверяет компании и гарантирует хорошее качество сервиса. За полисом не нужно ехать в офис, договор можно заключить удаленно и бланк придет на электронную почту сразу после оплаты. Сервис не берет комиссию за услуги, все цены указаны без скрытых комиссий и переплат. Страховка.ру входит в рейтинг надежных компаний, где можно купить полис с защитой от коронавируса.

Tripinsurance

Все полисы компании Tripinsurance также покрывают лечение и диагностику в случае заражения коронавирусом COVID 19.

Преимущества использования этой компании:

• Представители компании постоянно контролируют качество работы медицинских учреждений с помощью отзывов своих клиентов.
• Если в компанию приходит более чем 2 негативных отзыва о работе той или иной услуги, то от нее отказываются.
• Клиенты бесплатно получают онлайн-консультацию врача 24/7 в видео- или онлайн-чате в приложении на смартфоне. Эта опция включена во все страховки независимо от тарифа.
• Компания предлагает одно из самых больших страховых покрытий (до 1 млн. евро).
• Стоимость поездки можно легко просчитать на онлайн калькуляторе. Цены начинаются от 1200 рублей за 1 взрослого.
• Оплата также производится в онлайн режиме при помощи любой банковской карты.
• Полис вы получаете на e-mail.

Где и как можно купить страховку от коронавируса?

Полис от коронавируса можно оформить во многих крупных страховых компаниях. Его предлагают АльфаСтрахование, Согласие, Сбербанк Страхование и другие крупные страховщики. Условия, покрываемые риски и стоимость полисов в разных страховых компаниях могут отличаться.

Полис может быть оформлен онлайн, не выходя из дома. Это могут сделать как новые, так и постоянные клиенты. Для оформления страховки нужно:

• Выбрать нужную программу страхования на сайте СК
• Заполнить заявку — указать ФИО и паспортные данные застрахованного лица или лиц
• Приложить, если требуется, скан-копии подтверждающих личность документов
• Оплатить страховой взнос любым удобным способом — например, банковской на карте

Сравнение полисов страхования от коронавируса

Индивидуальный полис

• Идеально подходит для собственной финансовой защиты
• Страхуется 1 человек в возрасте от 18 до 65 лет
• Установление диагноза Коронавирусная инфекция COVID-19 — 10 000 ₽
• Госпитализация — 2 000 ₽ за каждый день нахождения в стационаре (максимальная выплата 50 000 ₽)
• Смерть в результате Коронавирусной инфекци COVID-19 — 500 000 ₽

Семейный полис

• Идеально подходит для Вас и всей вашей семьи
• Страхуется вся семья (родители и дети)
• Установление диагноза Коронавирусная инфекция COVID-19 — 10 000 ₽
• Госпитализация — 2 000 ₽ за каждый день нахождения в стационаре (максимальная выплата 50 000 ₽)
• Смерть в результате Коронавирусной инфекци COVID-19 — 1 000 000 ₽

Страховые случаи

В силу ухудшения ситуации по эпидемиологической обстановке в мире и ростом случаев заражения коронавирусной инфекцией, растёт интерес к страховым полисам, покрывающих случай лечения при COVID-19 как за пределами страны, так и внутри одной территории.

Страхование от коронавируса предусмотрено для следующих случаев:

• Инфицирование коронавирусом. Страховой компанией предусмотрена денежная компенсация в размере одноразовой выплаты клиенту.
• Утрата трудоспособности на период лечения от коронавирусной инфекции. Размер выплаты страховой компанией зависит от программы страхового полиса. Одни компании выплачивают страховую сумму, фиксированную в договоре по страховке, после получения медицинского заключения о постановке диагноза. Другие выплачивают материальную компенсацию исходя из расчётов возмещения доходов за 1 день по нетрудоспособности. Здесь есть определённые ограничения по количеству нерабочих дней, за которые непосредственно производится выплата. Как правило, она составляет первые 30 дней и только при условии госпитализации человека.
• Летальный исход в результате заражения COVID-19. Предусматривает страхование жизни. В соответствии с таким договором, в том случае, если причиной его смерти стал коронавирус, члены семьи застрахованного могут рассчитывать на получение денежного возмещения. Его размер при этом будет варьировать в зависимости от программы и фиксироваться в договоре о страховании.

В зависимости от покрытия затрат на лечение COVID-19, страховой полис можно разделить на 3 группы:

• Для выезжающих за рубеж: страховка без ограничений; страховка, покрывающая заболевание, при условии отсутствия эпидемии; страховка, которая не защищает от коронавируса.
• Для тех, кто уже находится за границей.
• Для тех, кто пребывает внутри родной страны и хочет себя обезопасить от заражения.

Стоит учитывать, что ни одна из программ страховки не предусматривает возмещения фактической медицинской траты на лечение коронавируса. В рамках страховых программ предусмотрена выплата фиксированной компенсации, установленной договором, которая не зависит от фактически понесённых человеком убытков. Расходы на лечение COVID-19 в России возможно оформить только при наличии обязательного медицинского страхования.

Сравнение предлагаемых условий страховщиков

Как видно, предлагаемые условия весьма разнообразны, спектр услуг и диапазон выплат обширные, что позволяет каждому подобрать страховку под себя.

Более подробная аналитическая таблица, доступная для скачивания, в следующей статье – Страховки от коронавирус стремительно набирают популярность.

Урегулирование убытков

Перед покупкой полиса нужно проверить и уточнить все вопросы связанные с урегулированием убытков по страховым случаям.

По общим правилам при наступлении страхового случая необходимо:

в срок не позднее 14-30 дней (обычно дается срок 30 дней) сообщить об этом страховой компании любым доступным способом: по телефону горячей линии, факсу, электронной почте, заказным письмом, через личный кабинет клиента;
срок устанавливается с того момента, как стало известно о наступлении страхового случая;
предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы:Заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме), чаще всего есть на сайте шаблон заявления;
Документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий (необходимо уточнять со своим страховщиков), перечисленные в Правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентным учреждением, государственным органом;
Оригинал договора страхования, в том случае, если он покупался не онлайн, и распечатанный полис при покупке через сайт;
Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (выгодоприобретателя, наследников выгодоприобретателя, представителя выгодоприобретателя);
Банковские реквизиты выгодоприобретателя;
Нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель выгодоприобретателя/наследников выгодоприобретателя);
Свидетельство о смерти;
Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя).

при наличии личного кабинета клиента (необходимо уточнить у страховщика), ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты;
несмотря на карантинные ограничения, дабы избежать фактов мошенничества, большинство страховщиков рассматривает только оригиналы документов для выплаты, а не посредством сканкопий, направленных ему через электронную почту или факс;
важно отметить, что страховые риски наступления или введения режимов ЧС и ЧП не покрываются страховыми компаниями и являются исключением.

Ренессанс Страхование

Оформить лучшую страховку от коронавируса можно в компании Ренессанс Страхование. В линейке есть два тарифа для взрослого и ребенка с возможностью выбора страховой суммы. Стандартный договор обойдется в 3000 рублей на 12 месяцев, в него входит выплата по больничному листу и компенсация родственникам в случае летального исхода.

В договор можно включить онлайн-консультации доктора за доплату в 1200 рублей. Клиент получает неограниченное количество консультаций терапевта, педиатра и врачей узких специализаций. Действие полиса распространяется по всему миру и не ограничивается CoVID-2019, возмещение можно получить в случае заболевания малярией, сибирской язвой, лихорадкой.

Оформите страховку на себя и близких людей и обеспечьте финансовую стабильность на время больничного. Заключить договор страхования от коронавируса можно онлайн. Для этого нужно ввести паспортные данные, отметить нужные опции и оплатить услуги банковской картой. После оформления Ренессанс Страхование пришлет полис на электронную почту.

АльфаСтрахование

Страховка АльфаСтрахование от коронавируса покрывает риски, связанные с заболеванием: факт диагностики инфекционного заболевания и летальный исход. В отличие от конкурентов, полис действует на территории всего мира и может быть оформлен на нерезидента, экспата и иностранного студента.

АльфаСтрахование продает на выбор три программы с различным процентов выплаты от страховой суммы. Недорогой полис обойдется в 2000 рублей, а за максимальное покрытие нужно заплатить 10 000 рублей. На сайте можно сразу оформить несколько полисов для всей семьи и близких людей, тогда программа автоматически подсчитает сумму и попросит заполнить данные застрахованных лиц.

Как получить страховую выплату?

Для получения компенсации предоставьте в страховую компанию все необходимые подтверждающие документы:

• Заявление в бумажном или электронном виде
• Паспорт получателя выплаты (застрахованного лица, его представителя или наследника, опекуна несовершеннолетнего ребенка)
• Если застрахован ребенок — свидетельство о рождении
• Если выплату получает представитель — нотариально заверенную доверенность
• Если выплату получает наследник — свидетельство о вступлении в наследство
• В случае наличия заболевания — справку или выписку из медкарты с указанием диагноза, проведенных  лабораторных исследований и сроков лечения, заверенную медицинским учреждением
• В случае смерти — свидетельство и справку о смерти, выписку из истории болезни с посмертным диагнозом, результаты вскрытия (если проводилось)

Дополнительно СК может запросить другие документы и сведения.

Документы можно передать в электронном виде — как скан-копии или фото в хорошем качестве — на электронную почту СК или в личном кабинете. Компания может также запросить бумажные оригиналы или заверенные копии — их можно передать в офисе (лично или через доверенное лицо), отправить через выездного специалиста или по почте.

Решение по выплате компания принимает в течение 1-2 месяцев. В случае положительного ответа она перечислит сумму компенсации указанным в полисе способом.

Основные условия страхования

Срок страхования составляет в СК «Zetta» («Райффайзенбанк»), «Согласие», «Альфастрахование», «Евроинс», «Ренессанс» 12 месяцев; в СК «Арсеналъ» (банк «Восточный»), «Ингосстрах Жизнь» – 3 или 6 месяцев.

Действие полисов всех названных компаний, кроме «АльфаСтрахование» и «Ренессанс», распространяется только на территорию Российской Федерации; полисы СК «АльфаСтрахование» и «Ренессанс» действуют во всем мире.

Существуют ограничения и по возрасту людей, которые могут быть застрахованы «от коронавируса»: в СК «Zetta» застрахованному должно быть не больше 65 лет, в страховых компаниях «Согласие». «Арсеналъ», «АльфаСтрахование» – не больше 60 лет.

Представляется, что самый дешевый полис «страхования от коронавируса» можно найти в настоящее время в компании «Евроинс». За 900 рублей компания предлагает полис со страховым покрытием в 100000 рублей; максимальный лимит выплаты по этому полису – в связи со смертью застрахованного – составляет 60000 рублей

Обратим внимание на то, что при данном страховании компании, которые включают в перечень страховых случаев выплаты по нескольким обстоятельствам (например, в связи с госпитализацией и в связи со смертью застрахованного), устанавливают лимит страхового покрытия по каждому страховому случаю

Таким образом, российский страховой рынок уже откликнулся на условия пандемии коронавируса, предложив ряд страховых продуктов. Представляется, что успешность их продаж зависит не только от того, насколько потенциальные страхователи напуганы возможностью инфицирования, но и от того, насколько они будут доверять обещаниям страховщиков.

Итоговое сравнение страховых полисов и выбор лучшего

Итак, по порядку. Капитал Life отпадает сразу. Страховка на 3 месяца, на фоне остальных двух полисов выглядит просто смешно. Арсеналъ предлагает продукт уже получше: страховка длится пол года, в остальном условия примерно такие же как и у «Капитала». И как вы сами видите из таблицы сравнения, расположенной ниже, лучшим из предложений является «Коронавирус.НЕТ» от компании «Альфастрахование». Если вы планировали или планируете оформить страховку от коронавируса (Covid-19), мы рекомендуем вам именно этот вариант.

По всем параметрам представленным в таблице, полис от альфы превосходит остальные. Плюс к этому есть возможность выбрать полис за 10 000 рублей. Тогда в случае диагностирования и лечения вируса, выплата составит 100 000 рублей. По моему это уже более адекватная сумма, чем 20 или 30 тысяч.