Как выбрать полис от коронавируса (covid-19)? [сравнительный обзор и выбор лучшего]

Как получить страховую выплату?

Для получения компенсации предоставьте в страховую компанию все необходимые подтверждающие документы:

• Заявление в бумажном или электронном виде
• Паспорт получателя выплаты (застрахованного лица, его представителя или наследника, опекуна несовершеннолетнего ребенка)
• Если застрахован ребенок — свидетельство о рождении
• Если выплату получает представитель — нотариально заверенную доверенность
• Если выплату получает наследник — свидетельство о вступлении в наследство
• В случае наличия заболевания — справку или выписку из медкарты с указанием диагноза, проведенных  лабораторных исследований и сроков лечения, заверенную медицинским учреждением
• В случае смерти — свидетельство и справку о смерти, выписку из истории болезни с посмертным диагнозом, результаты вскрытия (если проводилось)

Дополнительно СК может запросить другие документы и сведения.

Документы можно передать в электронном виде — как скан-копии или фото в хорошем качестве — на электронную почту СК или в личном кабинете. Компания может также запросить бумажные оригиналы или заверенные копии — их можно передать в офисе (лично или через доверенное лицо), отправить через выездного специалиста или по почте.

Решение по выплате компания принимает в течение 1-2 месяцев. В случае положительного ответа она перечислит сумму компенсации указанным в полисе способом.

Правила заключения договора

Все договоры оформляются с учетом законодательных принципов предоставления страховки. Ознакомиться с ними можно на сайте СК «Согаз».

Кроме применения профессиональных терминов и общих норм, в процессе стоит изучить правила:

• кто может выступать в роли объекта договора: граждане после 18 лет, те, кто не пребывает в местах заключения, полностью здоровые лица (исключаются инвалиды первой и второй группы);
• приводится полный список страховых случаев, которые предусматриваются программой;
• порядок назначения суммы компенсации;
• расчет премии, которую нужно выплатить;
• договор действует круглосуточно в течение всего дня (в том числе и периоды командировок, участия в спортивных мероприятия, во время исполнения трудовых обязательств и прочего);
• формы заключения и расторжения контракта о страхования (сроки отправки заявления и документов);
• как начисляются выплаты;
• обязанности страхователя и страховщика.

Тест на антитела к коронавирусу класса IgM

Для чего нужен: Диагностика COVID-19, предотвращение дальнейшего распространения инфекции.

Кто должен сдавать:

• Те, кто в настоящее время могут болеть инфекцией: лица с острыми симптомами или лица, имевшие достоверный контакт с инфицированным человеком или человеком с острыми симптомами. При этом мазок ПЦР не проводился, либо есть основания считать, что он мог быть ложноотрицательным
• Те, кто хотят узнать статус своего иммунитета к коронавирусной инфекции

Когда делать: Антитела IgM обнаруживаются в крови на второй неделе с момента контакта с вирусом SARS-CoV-2 (или примерно через 7-8 суток с момента появления симптомов).

Комментарий: IgM – это антитела, которые первыми появляются в организме в ответ на инфекцию. Соответственно, их высокий показатель будет указывать на то, что человек болеет в острой стадии. На сегодняшний день большинство исследователей указывают на то, что уровень антител класса IgM снижается к 7-8 неделе от появления симптоматики.

Согаз

В линейке тарифов Согаз предусмотрены программы по защите клиентов от онкологических заболеваний. Базовый пакет – это недорогой полис, который покрывает лечение на сумму 3 млн в год на территории России. Кто хочет обеспечить комплексную защиту и лечение в лучших зарубежных клиниках, страховая предлагает пакет Премиум с покрытием в 25 млн. рублей. В договор входят услуги переводчика, консультации юристов, транспортировка.

Многие клиенты отдают предпочтение страховой компании Согаз благодаря широкому перечню оказываемых услуг. При установлении диагноза, пациент получает возможность воспользоваться повторным медицинским обследованием для уточнения тактики лечения. С компанией сотрудничают ведущие специалисты в области онкологических заболеваний, которые проводят очные и дистанционные консультации.

Страховка оформляется на сайте и действует 1 год с момента оплаты. При пролонгации на второй и последующие годы компания предлагает хорошую скидку. С подробными условиями страхования, тарифами и размерами лимитов на медицинские услуги можно ознакомиться на сайте. Согаз занимает 5 место в рейтинге и предлагает хорошую страховку от онкологии по отзывам клиентов.

Где можно сдать анализы?

Сейчас анализ на коронавирус можно сдать во многих государственных и частных лабораториях. Бесплатно этот анализ проводится по направлению врача, если вы заболели или находитесь в группе риска, например, были в контакте с больным. Согласно приказу Минздрава № 513 н анализ выполняется за счет средств ОМС всем пациентам перед плановой госпитализацией в больницу.

В ряде городов можно сдать анализ бесплатно по собственному желанию, однако в большинстве случаев — это платная услуга. Причем при наличии температуры вам скорее всего откажут в диагностике. Придется сначала обратиться к врачу.

✅ Преимущества перед ОМС

Основное преимущество ДМС – упрощение отношений между врачом и пациентом. С полисом ДМС можно лечиться в выбранных клиниках на максимально комфортных условиях. Особенно это подойдет беременным женщинам, которым может быть тяжело сидеть в очередях, и маленьким детям.

Не секрет, что полис ОМС хоть и бесплатен, но покрывает далеко не все терапевтические и профилактические виды услуг – за что-то все равно придется доплатить. При оформлении полиса ДМС можно выбрать только те опции, которыми гарантированно будешь пользоваться, и не доплачивать за услуги, которые и так будут включены в программу.

А ошибки бывают?

Метод ПЦР обладает очень высокой чувствительностью, позволяет найти и распознать даже единичные фрагменты вирусных частиц. Это наиболее точный анализ среди всех возможных способов обнаружить вирус.

Ложноотрицательные ответы теста возможны в случае, если неудачно взят мазок и вирусные частицы в него не попали. Например, вы уже выздоравливаете и выделяете очень мало вируса или заразились совсем недавно.

Есть мнение, что у людей с пневмонией, вызванной COVID-19, тест будет отрицательным, так как вирус «спустился» в легкие и в мазках не обнаруживается. Однако это маловероятно. При пневмонии болезнетворные частицы продолжают выделяться через нос и рот в составе мокроты, слущенного эпителия и других выделений. Именно по этой причине легочные формы многих заболеваний очень заразны, например, туберкулез легких.

Ложноположительные ответы теста возможны при нарушении правил забора материала. Так бывает, если в материал анализа вирусные частицы попали из посторонних источников. Например, когда медперсонал обрезает зонды тест систем от всех пациентов одними ножницами или неаккуратно обламывает их руками в одних и тех же перчатках, без использования санитайзеров.

Идеальные условия забора мазков возможны только в специальном кабинете клиники, где строго контролируются все этапы тестирования. Если вы делаете тест на дому или из окна автомобиля — никто не даст вам гарантий точности и надежности.

Факт! ПЦР анализ на COVID-19 выявляет в мазках фрагменты вируса, но не показывает, какой это вирус: живой и активный, способный вызвать болезнь, или уже ослабленный иммунной системой и даже убитый. Поэтому утверждать наверняка, что человек с положительным ПЦР заразен — нельзя. Хотя для подстраховки, именно так и считается: пока анализы положительные, вам придется соблюдать строгий карантин.

Ингосстрах

Страховая компания Ингосстрах предлагает приобрести полис с комплексной программой защиты здоровья. В него входит регулярное обследование организма и покрытие расходов на современное лечение в случае обнаружения серьезного заболевания: онкология, болезни сердца и сосудов, необходимость трансплантации жизненно важных органов.

Преимуществом участия в программе является полный возврат взносов по истечении срока страхования, возможность обследования в любой клинике на территории России, подробное медицинское заключение о состоянии организма. Страховая сотрудничает с международной компанией лучших докторов. В случае обнаружения онкологического заболевания, ассоциация подбирает лучшего специалиста, который будет вести пациента весь период восстановления и реабилитации.

Полис покрывает все расходы, связанные с лечением: перелеты, получение медицинской визы, контрольные визиты в клинику, дорогостоящие медикаменты. В случае возникновения спорных вопросов, клиент может воспользоваться услугой «Второе медицинское мнение», когда эксперт изучает документы и дает повторное заключение.

Какие программы и чем они отличаются

На сегодняшний день уникальным является продукт СК АльфаСтрахование «АнтиВирус», поскольку это корпоративная программа, предлагающая компаниям застраховать своих сотрудников на случай выявления новой коронавирусной инфекции (CoVID-19). В зависимости от выбранной программы размер страховой суммы составляет от 100 тыс. до 1 млн руб. При госпитализации выплата на одного сотрудника составляет 0,2% страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре, начиная с первого дня. При неблагоприятном исходе заболевания выплачивается 100% страховой суммы. Программа может быть дополнена опцией АльфаHELP, включающей дистанционные консультации психолога, юриста, финансиста и возможность получения второго медицинского мнения.

Кроме того, «АльфаСтрахование», как и остальные перечисленные выше компании, предлагает индивидуальное «страхования от коронавируса». При этом в СК «АльфаСтрахование» формулировка причины наступления страхового случая шире, чем у других страховщиков; страхование производится «на случай выявления новых вирусных инфекций группы коронавирусов, включая известный CoVID-19».

Некоторые компании предлагают также семейное страхование («Zetta», «Согласие»), когда по одному полису страхуются все члены семьи (страховщики уточняют, что имеют в виду 2 взрослых и всех детей в семье). Общим для таких продуктов является выплата страхового возмещения в случае смерти застрахованного от COVID-19 и выплата в случае госпитализации застрахованного по поводу этого заболевания, выявленного впервые.

Различаются продукты как по величине страховой премии и страхового возмещения, так и по возрасту людей, которые могут быть застрахованы; по территории, на которой действует страхование; по сроку действия договора страхования, по дополнительным услугам, которые носят, в основном, консультационный характер.

Зурхай

Четверг, 24 декабря

10-й лунный день с элементом Земля. Благоприятный день для людей, родившихся в год Тигра, Кролика, Обезьяны и Курицы; Задуманные дела в этот день будут получаться легко. Строить дуган, субурган, начинать лечение, покупать лекарственные сборы, для дел, направленных на приумножение. Отправляться в дорогу – к увеличению материального достатка. Неблагоприятный день для людей, родившихся в год Коровы, Дракона, Овцы и Собаки; Устраиваться на работу, нанимать работников, а также для жесткого решения в некоторых вопросах. Стрижка волос – к улучшению самочувствия.

Пятница, 25 декабря

11-й лунный день с элементом Железо. Благоприятный день для людей, родившихся в год Лошади, Овцы, Обезьяны и Курицы; регистрировать брак, надевать новые украшения, новую одежду, для благих начинаний. Неблагоприятный день для людей, родившихся в год Тигра и Кролика; Вспоминать обиду, начинать конфликт, ссориться и спорить. Отправляться в дорогу – к несчастью. Стрижка волос – к обострению интуиции, внутренних органов чувств.

Суббота, 26 декабря

12-й лунный день с элементом Небо. Благоприятный день для людей, родившихся в год Коровы, Тигра и Кролика; почитать Хозяина Огня, строить печь, проводить обряд «жабтуй», ставить закваску, делать домашние дела, следить за своим распорядком дня, надевать новую одежду, шить и кроить одежду, для спокойных и мирных дел. Отправляться в дорогу – к находке, все задуманное исполнится. Неблагоприятный день для людей, родившихся в год Мыши и Свиньи; Устраиваться на работу, нанимать сиделку, работников, покупать домашнюю живность, особенно скот. Стрижка волос – к внезапным заболеваниям.

Как действовать при подозрении на коронавирус?

Если вы не болеете — нет нужды обследоваться.
Если вы заболели и чувствуете обычные симптомы ОРЗ — нужно сидеть дома и лечиться привычными методами. Главная задача — не заразить окружающих

И неважно, что у вас: COVID-19 или любой другой из респираторных вирусов.
Если на фоне ОРЗ вы почувствовали одышку — чувство, что не хватает воздуха, а частота дыхания увеличилась больше нормы (для взрослого это 16–20 дыхательных движений в минуту), — это повод вызвать врача на дом. При подозрении на коронавирус вам сделают бесплатно тест на COVID-19, проведут рентгенографию легких или КТ грудной клетки

И вот в этом случае все эти анализы будут иметь огромное значение в выборе лечебной тактики, а значит повлияют на ваше здоровье в дальнейшем.

Теперь вы сможете принять взвешенное решение о необходимости самостоятельно обследоваться на коронавирус. Будьте здоровы!

Генетический анализ

Для чего нужен: инструмент эпидемиологов и исследователей SARS-CoV-2

Кому сдавать: недоступен для массового использования

Комментарий: Метод аналогичен ПЦР-исследованию, но в сравнении с ним имеет высокую стоимость и малую пропускную способность, поэтому в меньшей степени подходит для массового использования. Генетический анализ проводится с помощью технологии секвенирования, которая анализирует фрагменты вирусной ДНК или РНК. Его точность приближена к 100%, к тому же, он позволяет обнаружить мутации в вирусе, что помогает ученым отследить перемещения SARS-CoV-2 и оценить его опасность.

Когда нужно сдать анализ на коронавирус: ответы врачей

Признаки ОРВИ — слабость, головная боль, повышение температуры, общее недомогание — повод обратиться к врачу. Проведя опрос и осмотр, терапевт примет решение о необходимости провериться на коронавирус.

При первых признаках заболевания важно оставаться дома, полностью исключить контакт с людьми. Если в течение трех дней симптомы не проходят, а состояние ухудшается, пора обращаться за помощью к специалисту

Можно вызвать врача на дом или посетить медицинское учреждение самостоятельно

В любом случае важно придерживаться необходимых мер предосторожности. При посещении больницы при себе необходимо иметь маску и перчатки

? Насколько в России популярно ДМС

ДМС в России популярно в рамках корпоративного страхования. Это объясняется тем, что работодатель, оформляя корпоративную программу ДМС, может уменьшить свою налогооблагаемую базу. Сотрудникам такой вариант тоже выгоден – полис окажется в разы дешевле, чем если бы они покупали его в индивидуальном порядке. Некоторые компании предлагают сотрудникам расширенные программы страхования, но при этом часть взноса просят оплатить самостоятельно. Но даже так выйдет дешевле, чем покупать полис самому.

Те работодатели, которые могут себе это позволить, оплачивают ДМС не только для сотрудников, но и их супругов.

Бесплатное лечение от коронавируса в Москве. Кто и как может получить лекарства
Читать

Платные услуги по полису ОМС. Как вернуть потраченные на лечение деньги
Подробнее

Какие у вас есть права на больничном. Памятка
Смотреть

Почему индивидуальное страхование распространено намного меньше

Если корпоративный ДМС, входящий в соцпакет, большинство людей рассматривают, как полезную опцию, то с индивидуальными полисами все обстоит по-другому. Чаще всего люди хотят приобрести полис ДМС не для того, чтобы следить за здоровьем, а лечить уже имеющиеся заболевания. Они заранее готовятся часто ходить к врачам и использовать страховку по максимуму, что невыгодно страховщикам. К тому же при работе с индивидуальными клиентами страховая компания не имеет полной картины их здоровья, что тоже влияет на тарифы.

В результате убыточность индивидуальных программ выше корпоративных. Страховые вынуждены бороться с этим, устанавливая на индивидуальные полисы ДМС более высокую цену, отсеивая таким образом часть потенциальных клиентов.

Наиболее выгодные условия для физлиц предлагают компании, у которых есть собственные клиники. Скорее всего, своих клиентов они будут отправлять за лечением именно туда.

Поэтому физлица покупают полисы ДМС в частном порядке, но повсеместной практикой это пока не стало из-за ценовой недоступности такого полиса для большинства граждан.