Условия получения кредитных каникул в втб

Преимущества и недостатки

Как уйти на кредитные каникулы

Какие льготы могут получить заемщики?

Каникулы представляют собой разновидность реструктуризации займа, поэтому вместе с изменением графика платежей должники вправе воспользоваться сопутствующими льготами. Клиент может договориться с банком о пролонгации срока действия договора и иных изменениях исходной сделки, с помощью которых удастся избежать просроченных выплат, штрафных санкций, взыскания задолженности и ухудшения состояния кредитной истории.

Во время кредитных каникул банк приостановит:

• Начисление штрафов, пеней и неустоек за просроченные выплаты.
• Принудительное взыскание заложенного имущества.

На протяжении всего срока каникул банком ежемесячно начисляются проценты. Некоторые кредиторы готовы обсудить с заемщиками возможность снижения ставки. Опцией могут воспользоваться клиенты, которые сильно пострадали от коронавируса. В частичности, потеряли доход и столкнулись с дополнительными расходами из-за болезни.

Важно! По классическим программам кредитных каникул обязательный пересмотр процентной ставки не предусмотрен, но некоторые банки могут корректировать тарифы в пользу заемщиков. После окончания предоставленной в связи с пандемией COVID-19 отсрочки кредиторы вернутся к исходным тарифам

Собственная программа ВТБ для предоставления заемщикам кредитных каникул

Для заемщиков, которые не попали под действие федерального закона, сотрудники банка ВТБ разработали свою собственную программу льгот на кризисный период. Чем она отличается от общегосударственной?

Во-первых, ВТБ расширил список клиентов, которые могут воспользоваться льготами.

Во-вторых, банк повысил лимиты займов, по которым можно получить отсрочку платежей.

В-третьих, максимальный срок кредитных каникул по программе банка сокращен с 6 месяцев до 3 (здесь мы видим определенное ухудшение условий).

Давайте посмотрим, какие конкретно льготы получают разные категории заемщиков ВТБ.

Держатели кредитных карт ВТБ

Владельцы кредиток данного банка автоматически освобождаются от уплаты платежей за апрель и май 2020 года. Правда, данная льгота предоставляется только тем клиентам, которые не имеют задолженностей по кредитному пластику.

Пропущенные по кредитке платежи нужно будет внести равными частями в течение полугода после окончания льготного периода (то есть с июня по ноябрь 2020 года).

Если по кредитной карточке действует беспроцентный период, то вносить ежемесячные платежи за апрель и май по ней также будет не нужно. Однако перед окончанием грейс-периода рекомендуется оплатить всю имеющуюся задолженность, как это и предусмотрено правилами пользования карточкой. В противном случае банк начислит проценты за весь срок пользования заемными средствами.

Клиенты ВТБ, имеющие ипотечный, потребительский или автокредит

Получить отсрочку по платежам могут клиенты банка, которые:

• находятся на больничном с диагнозом COVID-19 (в том числе с ребенком), а также проходят реабилитацию после излечения от этой болезни или официально помещены на карантин;
• люди, которые не могут вернуться в Россию из-за границы по причине прекращения регулярного авиасообщения между странами;
• заемщики, чей доход снизился из-за эпидемии коронавируса. Для клиентов, имеющих потребительский кредит, конкретный уровень снижения дохода не устанавливается. У людей, оформивших автозайм, для получения льготы заработок должен упасть на 30% и более (как и по госпрограмме).

Установленный размер кредитных лимитов

ВТБ предоставил своим клиентам более привилегированные условия для получения отсрочки и повысил лимиты займов.

По потребительским кредитам для оформления льготы необходимо, чтобы сумма договора не превышала 2 миллионов рублей (а не 250 тысяч, как по федеральному закону). Установленный лимит по автокредитам — 1,5 миллиона рублей (а не 600 тысяч).

Таким образом, за предоставлением кредитных каникул в банк ВТБ могут обратиться заемщики, которые заразились коронавирусом или у которых нет возможности вернуться из-за границы, даже если их доходы при этом не снизились. Также отсрочку по платежам могут получить, например, клиенты, которые оформили займ на потребительские нужды на сумму более 250 тысяч рублей.

Однако следует иметь в виду, что по собственной программе ВТБ эти люди получат каникулы всего на три месяца, а не на полгода (как по федеральному закону).

Кредитные каникулы ВТБ указ президента

3 апреля 2020 года вступил в силу закон о предоставлении кредитных каникул физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, представителям малого и среднего бизнеса. Текст нового законопроекта опубликован на официальном ресурсе правовой информации.

Обращаясь к россиянам в связи с распространением пандемии Covid 19, Владимир Путин заявил, что если гражданин попал в сложное финансовое положение, его доходы сократились на 30%, то он должен получить рассрочку по выплате кредитного договора, без штрафов и пени. В соответствии с установленными нормативами, заемщики могут обратиться к кредитору с требованиями установить льготные условия для погашения задолженности по кредиту сроком до шести месяцев.

Отсрочка предоставляется, если коронавирус стал причиной:

1. госпитализации с последующим лечением и реабилитацией;
2. добровольного нахождения на карантине, или в следствие контакта с заболевшими Covid 19;
3. сокращение уровня оплаты труда;
4. вынужденного отпуска без сохранения оклада;
5. сокращения или увольнения.

В дополнение к государственным мерам поддержки заемщиков ВТБ подготовил собственную программу кредитных каникул с увеличенными лимитами.

Администрация Президента

Пожаловаться на неправомерные действия банка можно будет и в Управление Президента по работе с обращениями граждан и организаций. На сайте этой организации подробно описано, как правильно составлять такие жалобы.

Чтобы отправить обращение президенту, нужно будет кликнуть по синей кнопке «Написать письмо», расположенной внизу страницы. Далее в специальной электронной форме следует указать свои личные и контактные данные, изложить суть претензии, прикрепить к сообщению файлы с подтверждающими документами.

Естественно, президент не станет читать ваше письмо лично. С обращениями граждан работают сотрудники его администрации. После получения письма работники аппарата президента перенаправят его в региональный орган, который уполномочен заниматься соответствующими вопросами. К поступившему обращению от гражданина будет приложено сопроводительное письмо от сотрудников администрации Президента.

Все поступившие от жителей обращения в аппарате президента ставятся на контроль. Местные чиновники должны будут отчитаться перед вышестоящими о принятых ими мерах. Ответить гражданину на его обращение тоже должны представители местной власти.

Условия кредитных каникул

Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.

ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант.  Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.

Когда стоит воспользоваться услугой?

Кредитные каникулы нужны вам, если:

• У вас сложная финансовая ситуация и нет денег, чтобы внести платеж. В этом случае услуга поможет избежать просрочки и все вытекающие последствия. К ним можно отнести подпорченную кредитную историю, звонки службы безопасности банка, звонки третьим лицам, чей номер вы оставили в анкете для экстренной связи, звонки на работу и т.д.
  Денег может не хватать по нескольким причинам, например, задерживают зарплату на работе, вы потеряли кошелек с наличными, совершили крупную покупку, потратив основную часть денег и т.д.
• Вы едете на отдых или в командировку в другую страну, а дата платежа приходится как раз на это время. Не всегда есть возможность оплатить кредит, находясь за границей, поэтому лучше перестраховаться и взять кредитные каникулы.
• Если вам постоянно не хватает денег. Бывает такое, что на протяжении нескольких месяцев возникают какие-то крупные расходы друг за другом, тогда денег катастрофически не хватает даже на повседневные нужды, не говоря уже о закрытии кредитов. Здесь поможет временная «передышка». Возьмите кредитные каникулы ВТБ и утрясите свои финансы, а после продолжайте выплачивать кредит по графику.
• Если деньги нужны для более важных целей. Например, в августе все родители сталкиваются с проблемой под названием «собрать ребенка в школу». Это не только отнимает много сил и нервов, но и денег. Кредитные каникулы — отличная возможность взять отсрочку в этом месяце и не платить по кредиту, направив лишние деньги на покупку школьных принадлежностей. При этом не нарушается график погашения задолженности, не возникает просрочка по кредиту — все довольны.

Кто может получить кредитные каникулы из-за коронавируса?

Очевидно, что волна вирусной инфекции «зацепила» практически все сферы российского бизнеса. Одни напрямую попали под ограничения ведения деятельности в период борьбы с пандемией. А вот, другие «по цепочке» стали «заложниками» обстоятельств. Во многом тяжесть последствий зависит от выбранного направления бизнеса, и неравномерно сказывается на каждой из отраслей.

Как следствие, Правительство России определило критерии для предприятий, которые могут воспользоваться льготным периодом из-за COVID-19:

Во-первых, это компании, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса.  

Во-вторых, их направление деятельности должно быть из списка наиболее пострадавших от коронавируса:

• Аэропортовая сфера деятельности;
• Культурные, развлекательные, а также досуговые организации;
• Перевозки пассажиров и грузов авиа и авто транспортом;
• Спортивная отрасль, а также связанная с ней физкультурно-оздоровительная;
• Оказание бытовых услуг (ремонтные мастерские, парикмахерские, прачечные, салоны красоты и т.д.);
• Организация общественного питания;
• Деятельность в сфере туризма;
• Образовательные учреждения негосударственного типа, а также дополнительного образования;
• Сфера организации выставок и различного вида конференций;
• Отрасль гостиничного бизнеса.

В-третьих, кредитные каникулы из-за коронавируса распространяются на договоры, заключенные с финансовыми организациями (кредитными и некредитными) до вступления в силу настоящих правил. Иначе говоря, до 03.04.2020 года.

Читайте: Как сдавать отчетность в связи с коронавирусом?

Где оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой длительностью до полугода могут воспользоваться участники программ потребительского и ипотечного кредитования, чей доход сократился как минимум на 30% из-за коронавируса. Под условия кредитных каникул также подпадают представители отраслей малого и среднего бизнеса, которые больше всего пострадали от пандемии. Речь идет о предприятиях, занимающихся общественным питанием, организацией досуга, туризмом, бытовыми услугами, авиационными перевозками, выставочной деятельностью и образованием.

Независимо от выбранного банка, отсрочка в связи с COVID-19 будет предоставляться по:

1. Ссудам на приобретение транспортных средств, если размер задолженности менее 600 000 рублей.
2. Потребительским кредитам на сумму до 250 000 рублей (300 000 рублей в случае, если заемщик ИП).
3. Ипотечным кредитам, размер которых не превышает 3-4,5 миллионов рублей в зависимости от региона.

Льготы не будут доступны пострадавшим от коронавируса заемщикам, если задолженность образовалась после использования кредитных карт, оформления ломбардных кредитов и получения быстрых займов в МФО. При этом каждый банк оставляет за собой право разработать уникальную программу кредитных каникул.

Россия. Московская область. 10 апреля 2013. Отделение Сбарбанка на одной из улиц в Можайске. Александр Артеменков/ТАСС

Сбербанк

Получить отсрочку в Сбербанке могут пострадавшие от коронавируса клиенты, которые готовы не только грамотно составить заявку, но и передать на проверку обширный список документов. Условия предоставления льгот здесь во многом соответствует рекомендациям ЦБ. Например, продолжительность каникул достигает полугода, тогда как остальные банки ограничиваются 2-3 месяцами.

Особенности отсрочки:

• Кредитные каникулы предоставляются в рамках процедуры реструктуризации задолженности по займу.
• Банк вправе приостановить обслуживание кредитных карт клиента, который воспользовался отсрочкой.
• Факт получения отсрочки по программе от Сбербанка России будет зафиксирован в кредитной истории.
• Клиент обязан вместе с заявкой предоставить документ, свидетельствующий о проблемах из-за COVID-19.
• Банк дополнительно предлагает стандартные программы реструктуризации и отсрочки без льготных условий.

Ипотечные каникулы оформляются Сбербанком при возникновении риска просроченных вследствие кризиса платежей. Отсрочка для владельцев ипотеки предоставляется в качестве отдельной услуги. Реструктуризация задолженности может повлиять на оценку уровня платежеспособности при кредитовании и рефинансировании. Во избежание проблем с получением займов в будущем фактор влияния переноса платежей на кредитную историю следует учитывать до подачи заявки с просьбой активировать отсрочку.

ВТБ

На рынке ипотечного кредитования ВТБ считается одним из основных игроков. Программы этого банка по финансированию строящегося жилья и приобретению квартир в новостройках пользуются повышенным спросом среди потребителей. Не удивительно, что ВТБ одним из первых среди отечественных кредиторов заявил о предоставлении каникул клиентам, доходы которых сократились на более чем 30%.

Особенности отсрочки:

• Услуга доступна после подтверждения факта существенного ухудшения материального положения.
• Отсрочка позволит находящимся на лечении, реабилитации или карантине заемщикам пропустить 3 платежа.
• Кредитные каникулы доступны гражданам, которые вынуждены оставаться за границей во время карантина.
• Пролонгация срока действия договора предоставляется автоматически после утверждения оторочки.
• В банке действуют программы реструктуризации по кредитам до 2 000 000 и ипотеке до 8 000 000 рублей.

Минимальная продолжительность нахождения на больничном должна составлять 10 дней. Для подачи заявки не нужно посещать офис банка. Запрос принимается по телефону и на сайте. Пропущенные за три месяца платежи автоматически сдвигаются на равнозначный период вместе с процентными и увеличением срока действия кредитного договора.

Подготовкой своих программ кредитных каникул в связи с распространением коронавируса занимаются:

1. Райффайзенбанк
2. Росбанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-банк
5. Банк «Открытие»

Условия, по которым крупные банки планируют предоставлять отсрочку, мало чем будут отличаться от рекомендаций ЦБ. Кредиторы могут ограничить срок каникул в пределах полугода и выдвинуть по отношению к клиентам несколько дополнительных требований. При этом программы кредитные каникулы должны предоставляться в соответствии с актуальными требованиями законодательства. Вероятно, кредиторы будут уточнять подробности оформления отсрочки на своих сайтах.

Каникулы на полгода

Кто может оформить кредитные каникулы

Как платить кредиты при коронавирусе

Прежде всего, необходимо понимать, что исполнение обязательств по выплате кредита происходит в соответствии с договором, который заключен между банком и заемщиком. Тех, кто рассчитывает, что просто так можно не платить по кредиту из-за коронавируса, карантина и режима самоизоляции, сразу стоит огорчить – автоматических кредитных каникул исходя из положений законодательства ожидать не стоит.

Банки, а особенно МФО не захотят в кризис лишаться своих доходов, которые они получают от предоставления населению и бизнесу финансовых средств в виде кредитов и займов.

Не секрет, что банки в кризисные времена ужесточают правила получения в долг денежных средств, устанавливая для заемщиков дополнительные требования, чтобы минимизировать свои собственные риски в структуре кредитного портфеля. Мы составили рейтинг банков 2020, которые выдают населению кредиты во время коронавируса без дополнительной волокиты.

Однако получить отсрочку, кредитные каникулы по кредиту или реструктуризировать задолженность вполне реально, тем более, что сейчас есть законные на то основания. Но, как Вы уже поняли, не все смогут подтвердить уменьшение дохода на 30%, особенно для тех, кто получает полностью или частично зарплату «в конвертах». И тем не менее, даже в таком случае, можно добиться определенных льгот, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор).

Как оформить в ВТБ 24

ВТБ 24 подробно проинформировал своих вкладчиков об условиях предоставления кредитных каникул. Полная отсрочка полагается только на квартал. В дальнейшем вопрос пролонгации кредитных обязательств будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Оформляется именно полная отсрочка платежей, но на квартал. При этом за клиентом сохраняется право использовать свою страховку, если она у него имеется:

1. В ВТБ 24 основной критерий – именно уровень снижения дохода у клиента. Чтобы доказать свое тяжелое материальное положение, ему достаточно предъявить справку из налоговой инспекции по форме 2-НДФЛ.
2. Банк рассматривает только заявления, в которых документально подтвержден факт падения доходов, что наглядно отражается в справке, выданной ФНС. Потенциальное снижение уровня прибыли, которое только ожидается в перспективе, не рассматривается как основание для получения кредитных каникул в настоящее время.
3. Клиент банка ВТБ 24 может в перспективе рассчитывать на отсрочку из-за коронавируса, если у него в последующие месяцы действительно снизится получаемая прибыль. Как только это произойдет, клиент может обращаться за отсрочкой и выяснять как ее оформить.
4. Еще одним основанием для кредитных каникул может рассматриваться увольнение человека по сокращению штата. В этом случае потребуется оригинал трудовой книжки с соответствующей записью, заверенная копия приказа или аналогичные документы.

ВТБ 24 напоминает, что есть и другие способы и методы того, как оформить отсрочку на некоторое время для ликвидации финансовых затруднений. Например, провести реструктуризацию, если имеются объективные причины. Основанием для этого могут быть временная нетрудоспособность, декрет или призыв в армию. Можно даже не задумываться над тем, как оформить, если банк уже пошел навстречу, и такая услуга была предоставлена по любой возможной причине.

Кредитные каникулы из-за коронавируса

Госдума, в связи с пандемией COVID-19, приняла закон о кредитных (в т.ч. ипотечных) каникулах. Но не придется ли, спустя некоторое время, заплатить намного больше? Принятые карантинные меры привели к тому, что работы может лишиться достаточно весомая часть россиян, хотя точный прогноз, на данный момент, дать достаточно проблематично.

Согласно опросу, проведенному Центром стратегических разработок, примерно каждая пятая компания в России планирует пойти на снижение зарплаты сотрудникам, в то время как на сокращение штата готова пойти практически каждая вторая. В настоящее время многие банки предоставляют отсрочку по выплате кредита лицам, пострадавшим от пандемии коронавируса, а Совфед одобрил закон, позволяющий заемщику осуществить приостановку платежей сроком до полугода. Для того, чтобы понять, к чему могут привести подобные кредитные каникулы, следует провести подробный анализ сложившейся ситуации.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

• Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
• Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
• Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
• Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.