Нечем платить кредиты из-за коронавируса? что делать? поручения президента рф. закон о кредитных каникулах

Стоимость банкротства физического лица

Стоимость банкротства физического лица зависит от того, какой способ процедуры по отношению к нему применяется. Так, если дело решается через арбитражный суд, нужно будет оплатить работу финансового управляющего — 25 000 рублей. Кроме того, в ходе процесса может потребоваться привлечение и других специалистов, оплата труда которых может быть разной. В целом, процедура банкротства может обойтись в 40-50 тыс. рублей с учетом почтовых расходов, подготовки документов и других статей расходов.

Особенности возбуждения банкротства в период моратория и после его завершения

Мораторий введен правительственным актом. Им могут воспользоваться все организации, соответствующие указанным в нем критериям. Других нормативных актов, подтверждающих право конкретной организации получить защиту на время его действия, не требуется.

Заявления, поданные в период действия моратория, должны быть возвращены кредиторам. Аналогичная судьба ждет заявки, которые были направлены ранее, но до 6 апреля еще не приняты судом к рассмотрению. После его завершения они будут рассматриваться в общем порядке.

В течение трех месяцев с даты прекращения моратория размер денежных обязательств должника и обязательных платежей, возникших до его введения, определяется по состоянию на 6 апреля 2020 года. Если они были выражены в иностранной валюте, то будут определены в рублях по наименьшему курсу, который был установлен Банком России на одну из двух дат – введения моратория либо возбуждения дела о банкротстве предприятия.

Если дело о банкротстве будет возбуждено в течение трех месяцев после прекращения действия моратория, то с его начала до даты возбуждения дела продлеваются сроки:

• признания заинтересованными лицами по отношению к должнику руководителя организации, главного бухгалтера, членов совета директоров и других органов управления;
• оспаривания подозрительных сделок;
• оспаривания сделок, которые влекут за собой оказание предпочтения одному из кредиторов;
• признания ничтожными сделок, совершенных в период моратория, кроме обычных хозяйственных.

Бесплатное банкротство физ. лиц через МФЦ и списание долгов

В связи с распространением коронавируса с ряда физических лиц-банкротов будут списаны долги. При этом предусматривается, что процедура будет бесплатной. Об этом Мишустин заявил 01 апреля 2020 года. Минэкономразвития внесло поправки в законопроект № 792949-7 «О внесении изменений
в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина».

Для банкротства гражданину потребуется сообщить самостоятельно о своем банкротстве в МФЦ либо в Едином реестре, что позволит списать долг в сумме от 50 000 до 700 000 рублей.

Прохождение процедуры возможно в дистанционном режиме.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

• получать и выдавать займы, кредиты;
• переводить долги на третьих лиц;
• доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
• распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

• утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
• не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Как защититься от нарушения кредиторами?

Не все кредиторы могут быть согласны с положениями введенного временного моратория. Однако требования о немедленном погашении долга и подача кредиторами заявлений о проведении банкротства в течение полугода будут незаконными. Рассмотрение такого спора возможно только в арбитражном суде – именно к его подсудности относятся все дела по закону о банкротстве.

С своей стороны должник вправе направить кредиторам проект мирового соглашения. Проект утверждается, если за него проголосовали большинство конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, в том числе все кредиторы, чьи обязательства обеспечены залогом. Собрание в период моратория может пройти в формате заочного голосования.

Мораторий позволит добросовестному предпринимателю достойно пройти тяжелый период, когда он не сможет погашать накапливающиеся долги из-за отсутствия постоянных доходов. Это время предоставляется ему для разработки перспективной программы развития в новых для себя условиях или ухода с рынка с наименьшими потерями.

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

1

Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.

3

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

4

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

5

Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.

6

Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.

7

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

8

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

• У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
• Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
• Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца — списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее

Упрощенное банкротство физических лиц

С целью снижения финансовой нагрузки на граждан в настоящее время в правительстве рассматривают дополненный законопроект, который позволит проводить упрощённую внесудебную процедуру банкротства бесплатно.

Смотрите подробнее: Процедура упрощённого бесплатного банкротства физических лиц

Ограничения для прохождения упрощенного банкротства гражданина:

1. Наличие имущества в собственности у должника стоимостью выше 500 тыс. руб.
2. Появление или выявление имущества стоимостью выше 500 тыс. руб. в собственности у гражданина, проходящего упрощённое банкротство. В случае выявления или появления такого имущества в собственности упрощённое банкротство останавливается и начинается общая процедура банкротства физ. лица через суд.
3. Общий размер долга превышает 700 тысяч рублей.
4. В течение последних 6 месяцев перед подачей заявления возникло более четверти долга.
5. В течение последнего года человек совершал безвозмездные сделки по отчуждению имущества стоимостью более 200 тысяч рублей.
6. В течение последнего года человек продавал имущество дороже 2 млн рублей.
7. Изменение ФИО в течение 6 месяцев до подачи заявления (за исключением случаев смены фамилии в связи с заключением или расторжением брака).
8. Наличие неснятой судимости в сфере экономики.
9. Повторное прохождение упрощённой процедуры банкротства.

Внесудебное упрощённое банкротство граждан будет доступно повторно только спустя 10 лет.

Кредитор сможет инициировать упрощённое банкротство через арбитражный суд, если долг составляет от 500 до 700 тысяч рублей и просрочен более 3 месяцев.

Наша юридическая компания ООО «Правовая сфера» поможет пройти все процедуры банкротства:

• Судебное банкротство гражданина.
• Внесудебное банкротство гражданина.

Ожидается, что новый закон пройдёт рассмотрение и вступит в силу не позднее 1 октября 2020 года.

Единственный мораторий, который действует для физических лиц – это Мораторий на штрафы за неуплату коммунальных услуг

До 1 января 2021 года Правительство запретило начисление штрафов и пеней за несвоевременную или неполную оплату коммунальных услуг. Это касается оплаты газа, водоснабжения, электроэнергии, тепла, канализации, вывоза бытовых отходов и взносах на капитальный ремонт. В данный период не допускается отключение услуг у неплательщиков.

Так же по причине коронавирусной инфекции были введены и иные временные социальные выплаты и льготы для физических лиц.

Что предлагает правительство

Правительство России подготовило пакет первоочередных мер по поддержке финансовой устойчивости компаний, которые могут первыми пострадать от новых ограничений, связанных с распространением коронавируса. Эти меры должны быть внесены на рассмотрение уже завтра, 20 марта.

Первое, что предлагает правительство – ввести отсрочку по уплате налогов для всех организаций, работающих в сферах туризма и авиаперевозок. Так, ФНС не сможет до 1 мая выставлять новые требования по уплате налогов представителям туриндустрии и авиакомпаниям. Это же касается и страховых взносов (правда, остается вопрос – что будет со страховым стажем и пенсионными баллами работников за этот период).

Минфин до завтра должен разработать законопроект, которым будет официально введен запрет на начисление пеней и штрафов по таким налогам, а также упрощен порядок получения таких отсрочек.

Следующий блок не менее важен – до 1 мая государственные органы (органы исполнительной власти, ФНС, государственные корпорации и другие связанные с государством кредиторы) не смогут инициировать процедуру банкротства в отношении юридических лиц по причине задолженности перед бюджетом (исключение – начатые ранее дела о банкротстве будут рассматриваться дальше).

Касательно банкротства есть и другие меры:

Крупнейшая операция в истории: как в Великобритании организовали вакцинацию против covid-19

• вводится институт реструктуризации долгов организаций (вместо инициирования банкротства);
• вводится упрощенная процедура урегулирования долгов для физических лиц с низкими доходами (то есть, меняется процедура внесудебного банкротства физических лиц). Эта процедура будет бесплатной.

Эти меры будут вноситься в законодательство не постановлением правительства, а через законопроекты. Так, реструктуризация долгов организаций должна быть оформлена в законопроект до 1 апреля, а поправки по банкротству граждан будут вноситься ко второму чтению законопроекта о поправках законодательства о банкротстве.

Кроме того, правительство инициирует и некоторые другие меры по борьбе с коронавирусом:

• выделяется 11,8 миллиардов рублей на доплаты медработникам, которые заняты в соответствующих мероприятиях;
• контролирующие ведомства должны отказаться от большинства выездных проверок (если только предмет проверки не связан с риском для потребителей);
• утверждаются новые правила оплаты больничных (о которых мы писали сегодня).

Ожидается, что будут и другие меры. Вводить их будут в экстренном порядке (отсрочки и срочные распоряжения), и за это время планируется разрабатывать поправки к законодательству.

Судебные дела откладываются

Следующий пакет мер по профилактике заражения коронавирусом относится к работе судебной системы. Вчера, 18 марта, главой Верховного суда Вячеславом Лебедевыми и председателем Совета судей России Виктором Момотовым было подписано постановление об ограничении деятельности судебных органов.

Так, с 19 марта по 10 апреля приостанавливается личный прием граждан в судах, документы рекомендуется подавать только через электронные приемные онлайн или по обычной почте. Суды будут рассматривать только дела, относящиеся к категории безотлагательных – это избрание или изменение меры пресечения, продление содержания под стражей или под домашним арестом.

Исключение сделано для судебных дел, которые рассматриваются в приказном и в упрощенном производстве – для них процессы прерываться не будут (но это касается, в основном, гражданских и арбитражных дел, которые чаще всего рассматриваются без участия подозреваемых и обвиняемых). Отметим, что российские суды уже получили некоторый опыт таких дел совсем недавно – когда рассматривали административные дела граждан Китая, обвиняемых в нарушении режима самоизоляции.

При наличии технических возможностей суды должны рассматривать дела с использованием системы видеоконференцсвязи, соответственно, по максимуму ограничив число участников процесса. Учитывая, что в СИЗО тоже введен противовирусный карантин, число судебных заседаний резко сократится.

Отдельно в постановлении говорится о том, что судьи и работники судов должны осуществлять самоизоляцию при появлении первых симптомов заболевания. До этого уже была введена процедура измерения температуры тела всех посетителей судов, а теперь во многих регионах на зданиях судов уже появились объявления о закрытии до 10 апреля.

Кроме того, Верховный суд запретил и некоторые плановые мероприятия, не связанные с рассмотрением судебных дел (даже собственный пленум, который ранее был назначен на 24 марта).

На некоторые громкие дела коронавирус уже повлиял. Например, Басманный суд Москвы отложил заседание по вопросу продления домашнего ареста обвиняемым по делу банка «Восточный», а в рассмотрении дела о гибели в московском аэропорту главы нефтяной компании Total Кристофа де Маржери отложили заседания из-за самоизоляции одного из адвокатов.

Распространяется быстрее и «обходит» иммунитет. Что еще известно о новом варианте коронавируса?

Также повышенные меры предосторожности предпринимаются в структуре правоохранительных органов – хоть в МВД пока не прекращают общение сотрудников с гражданами, некоторые мероприятия, проводимые в подразделениях органов внутренних дел, были отменены (это касается преимущественно спортивных, культурных и деловых мероприятий). А в Следственном комитете сотрудникам запретили выезд за рубеж и обязали их пользоваться антисептиками

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст

213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен . Это касается:

1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши ().
4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
6. Семян для очередного посева.
7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Какова вероятность, что сотрудник МФЦ посчитает, что 3-е условие соблюдается?

С каким основным видом ОКВЭД нельзя провести банкротство по заявлению кредитора из-за моратория:

( Данные коды видов деятельности, указанные в дополнительных видах деятельности, не учитываюся при запрете. )

Под мораторий на банкротство попали предприятия, осуществляющие авиаперевозки, автоперевозки; турагентства, гостиничный бизнес; общественное питание, парикмахерские, химчистки; кинотеатры, зоопарки, музеи, стоматологии и т.д. Изначально под мораторий попало девять видов деятельности, но в середине апреля ИФНС расширила перечень, дополнив его кинотеатрами, зоопарками, музеями и стоматологиями. В настоящее время рассматривается вопрос включения ОКВЭДов непродовольственных магазинов в перечень наиболее пострадавших отраслей.

Срок действия моратория на банкротство

Мораторий на банкротство действует с 03 апреля 2020 года до 03 октября 2020 года. Срок моратория в 6 месяцев был предложен Президентом. Правительство вправе продлить этот срок, если не отпадут обстоятельства, в связи с которыми был введён мораторий (абз. 3 ч. 1 ст. 9.1 закона № 127-ФЗ).

Кредиторам должника, который оказался в списке Правительства, важно учитывать следующее:

• Заявление о признании такого должника банкротом будет возвращено арбитражным судом Кредитору, если документ подадут в период действия моратория.
• Заявление о признании такого должника банкротом поданное до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория будет возвращено Кредитору. Определение об этом суд вынесет без проведения заседания.
• Уведомление о намерении начать процедуру банкротства, внесенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в период действия моратория не будет опубликовано в сети «Интернет» до окончания срока действия ограничений.
• Если уведомление подали до начала действия Моратория, то оно не предоставляет кредитору право подавать заявление о банкротстве должника, поскольку со дня начала действия моратория сведения, содержащиеся в таком уведомлении, утрачивают силу.

Банкротство во время пандемии

По указу Председателя Правительства от 3 апреля шестимесячный иммунитет на банкротство получили следующие группы должников:

• Организации, наиболее пострадавшие от карантинных мер во время пандемии. Перечень конкретных ОКВЭД приведен в Приложении к Постановлению и опубликован на официальном сайте налоговой. Среди них компании в сфере авиа- и автоперевозок, туризма, гостиничного и ресторанного бизнеса, предоставления образовательных, развлекательных и бытовых услуг.
• Системообразующие предприятия.
• Стратегические предприятия, от чьей деятельности зависит стабильность экономики РФ.

Иные организации и физлица могут быть признаны неплатежеспособными в обычном порядке. Предполагается, что совместно с приостановленным банкротством отдельных предприятий государство предпримет иные эффективные меры поддержки бизнеса, чтобы не допустить резкого увеличения числа банкротств после окончания моратория.

Когда мораторий не действует

Право отказаться

Юридическое лицо или ИП – потенциальный банкрот может заявить об отказе от применения в отношении него моратория. Это право предоставлено п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Чтобы отказаться от моратория, необходимо внести сведения об отказе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.  Если мораторий продлят, заявление нужно будет подавать заново.

Отказ вступает в силу после его опубликования в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Для ликвидируемых организаций моратория нет

Верховный Суд РФ в Обзоре от 30 апреля 2020 года обратил внимание на банкротство ликвидируемых организаций. Суд указал, что в отношении таких организаций собственники приняли решение о прекращении деятельности

Поэтому в отношении таких юридических лиц кредиторы могут подавать заявление о признании банкротом в период моратория.

Если же при ликвидации выявились признаки банкротства, ликвидатор обязан начать эту процедуру в соответствии с законом и без оглядки на мораторий.